家計管理を始めたいと思っても、「何から手をつければいいのか分からない」と感じる方は多いのではないでしょうか。
特に共働き家庭では、口座や支出の管理が分散しやすく、家計の全体像を把握しにくい傾向があります。
我が家も以前は、それぞれが別々にお金を管理しており、家庭全体としてどれくらい資産があるのか正確に分かっていませんでした。そのため、自分の感覚で考えている資産状況と実際の資産推移にどれほど差があるのか分からず、漠然とした不安を感じていました。
そこで家計管理の方法を見直し、無理なく続けられる仕組みを整えたことで、現在は資産状況を把握しながら安心して生活できるようになりました。
この記事では、共働き家庭の実体験をもとに、家計管理を始めるための5つのステップを紹介します。
家計管理を始めるときに多くの人が迷う理由
家計管理が続かない原因は、意志の弱さではありません。
多くの場合、次のような始め方をしてしまうことが原因です。
- 家計簿を完璧につけようとする
- いきなり節約を始める
- すべてを一度に管理しようとする
これでは負担が大きく、長続きしません。
家計管理は「頑張ること」ではなく、「仕組みを作ること」が重要だと感じました。
家計管理で最初にやらなくていいこと
最初から次のことをする必要はありません。
完璧な家計簿を作ること
細かい記録よりも、まず全体像を把握することが大切です。
すべての支出を見直すこと
固定費など影響の大きい部分から整えれば十分です。
我慢する節約
無理な節約は続きません。
まずは「現状を知ること」から始めるだけで十分です。
共働き家庭の家計管理5ステップ
ここからは、我が家が実際に行った流れを紹介します。
STEP1：資産を見える化する
最初に行ったのは、家庭全体の資産を把握することでした。
以前は管理がバラバラで、それぞれが別々にお金を管理していたため、我が家全体としての資産額が分かっていませんでした。また、自分の中で想像している資産推移と実際の状況にどれほど差があるのかも分からず、不安を感じていました。
家計簿アプリで銀行口座・クレジットカード・投資口座をまとめて確認できるようになってから、初めて「現在地」が明確になりました。
STEP2：固定費を確認する
資産状況を把握した後、通信費や保険などの固定費を見直しました。
固定費は一度見直すと効果が継続するため、家計改善の中でも優先度が高いと感じました。
STEP3：先取り貯蓄を仕組み化する
貯蓄は「余ったらする」では続きません。
給与が入ったタイミングで先に貯蓄や投資へ回す仕組みに変えたことで、無理なく継続できるようになりました。
STEP4：長期目線で投資を始める
我が家では、それまで投資経験がまったくなく、NISAが始まった当初も強い不安がありました。
ただ、その不安は「知らないこと」によるものだと感じ、本を読んだり情報を調べたりして、投資の仕組みを理解することから始めました。
現在は、一定のリスクがあることを理解した上で、過去の長期的なリターンを踏まえると資産形成において重要だと考え、継続的に積立投資を行っています。
STEP5：月1回だけ家計を確認する
現在は毎日家計を管理しているわけではありません。
月に1回、家計簿アプリで資産状況を確認するだけにしています。
管理をシンプルにすることで、家計管理が自然と習慣になりました。
我が家が遠回りしたポイント
振り返ると、最初から節約や細かい管理をしようとしていたことが遠回りでした。
本当に重要だったのは、
- 現状を把握する
- 仕組みを作る
- 続けられる形にする
という順番だったと感じています。
まとめ｜家計管理は「順番」が9割
家計管理は特別な知識がなくても始められます。
重要なのは正しい順番です。
- 資産を見える化する
- 固定費を整える
- 貯蓄を仕組み化する
- 長期投資を取り入れる
- 定期的に確認する
我が家でも、この流れを整えたことでお金に対する不安が大きく減りました。
まずは家庭全体の資産を把握することから始めてみるのがおすすめです。
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