「家計管理を始めたいけれど、何から手をつければいいのか分からない」
そう感じたことはないでしょうか。
私自身も、老後2,000万円問題のニュースを見たことをきっかけに、「自分たちの将来は本当に大丈夫なのか」と不安を感じたことが家計管理を考え始めたきっかけでした。
NISAを利用して投資を始めている人が増えていることも知り、資産形成を意識し始めましたが、当時は
- 老後にいくら必要なのか
- 年金がどれくらいもらえるのか
- 投資は何を選べばいいのか
まったく分からない状態でした。
この記事では、実際に遠回りした経験をもとに、初心者が最初にやるべき家計管理のステップを解説します。
家計管理は「投資」から始めてはいけない
多くの人が最初に考えるのは投資ですが、これは順番が逆でした。
私自身、投資を考えたときに初めて気づいたのが、
そもそも今いくら使っているのか分からない
という事実でした。
家計を把握していない状態では、投資に回せるお金も判断できません。
ステップ①：まず家計の全体像を把握する
最初にやるべきことはシンプルです。
自分の家計を知ること。
- 銀行口座
- クレジットカード
- 毎月の支出
を一覧で確認できる状態を作ります。
ステップ②：支出を「感覚」から「数字」に変える
以前は、
- 先月は支出少なかった気がする
- 今月多くても大丈夫だろう
と感覚で判断していました。
しかし数字で見ると、思っていた支出と実際の支出には差がありました。
数字で把握することが家計改善の第一歩でした。
ステップ③：生活費の割合を確認する
家計を把握できたら、次に見るのは割合です。
- 生活費
- 貯蓄
- 投資
のバランスを見ることで、改善の方向が分かります。
ステップ④：先取りで貯蓄の仕組みを作る
「余ったら貯金」は続きませんでした。
現在は先取りで貯蓄分を確保することで、自然に資産が増える仕組みになっています。
仕組み化することで、意識に頼らず管理できるようになりました。
ステップ⑤：投資は最後に始める
家計が整って初めて、投資が現実的になります。
私の場合も、
- 家計把握
- 支出見直し
- 貯蓄習慣
を経てから投資を始めることで、不安なく継続できています。
家計管理は「将来不安」を減らすためのもの
老後について考え始めた当初は、不安ばかりでした。
しかし家計を見える化したことで、
- 現状が分かる
- 将来を考えられる
- 投資判断ができる
ようになり、漠然とした不安が減りました。
まとめ｜最初にやるべきことは「把握」だった
家計管理を始める前は、投資や節約方法ばかり気になっていました。
しかし振り返ると、最初にやるべきだったのは
自分の家計を知ること
でした。
家計管理は難しいことではなく、小さな把握から始まります。
まずは現状を確認するところから始めてみるのがおすすめです。
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